Qu’est-ce qu’un compte en banque professionnel ?
Le compte bancaire pro est essentiel pour l’exercice d’une activité à titre professionnel. Découvrons vos obligations en tant qu’entrepreneur.
Le compte bancaire pour entreprise : pour qui ?
Un compte bancaire professionnel est une solution dédiée à l'activité d'une entreprise. Mais à quel genre de professionnels s’adresse-t-il ? Tous les entrepreneurs ont la possibilité d’ouvrir un compte professionnel :
- Entreprises individuelles, dont micro-entreprises
- Sociétés commerciales unipersonnelles : SASU, EURL
- Sociétés commerciales classiques : SAS, SARL, SA
- Sociétés immobilières : SCI, SCPI
- Professions libérales
Les associations et les syndics de copropriété doivent recourir à une solution bancaire professionnelle pour assurer la transparence de leurs comptes.
Le compte bancaire pour entreprise : de quoi s’agit-il ?
Le compte professionnel reprend le fonctionnement habituel des comptes dédiés aux particuliers. Les établissements bancaires proposent des services sur mesure aux entrepreneurs. Ainsi, en parallèle de la gestion de votre compte en ligne, un conseiller dédié aux professionnels peut vous proposer :
- un espace client pour piloter votre comptabilité ;
- un suivi personnalisé de vos mouvements ;
- des moyens de paiement : virements, cartes bancaires, chéquiers ;
- des solutions d’encaissement : TPE, paiement mobile, etc.
- des assurances dédiées aux professionnels ;
- des prêts pour les professionnels ;
- des outils de gestion de trésorerie.
Les banques traditionnelles présentent aux professionnels des services correspondant à leurs besoins opérationnels.
Êtes-vous obligé d’ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Dans le cadre d’une création d’entreprise, tous les entrepreneurs se posent cette question incontournable : dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel ? La réponse dépend de la forme juridique de votre entreprise.
Quelles sont les obligations pour les personnes morales ?
Pour toutes les entreprises disposant d'une personnalité morale (SARL, EURL, SAS, SASU), il est indispensable d'ouvrir un compte professionnel. Il n’est pas possible de réaliser l’immatriculation de votre activité sans avoir accompli cette démarche au préalable.
Artisan ou profession libérale : dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Les artisans et les professions libérales sont dans l’obligation d'ouvrir un compte dédié à leur activité.
La législation ne précise pas s'il s'agit d'un compte professionnel ou non. Si vous souhaitez bénéficier de services dédiés aux professionnels, vous devez ouvrir un compte en banque professionnel.
Auto-entrepreneur : suis-je dans l’obligation de posséder un compte professionnel ?
Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs doivent disposer d’un compte dédié à leur activité professionnelle si leur chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 euros.
Il peut s’agir d’un compte courant particulier uniquement dédié aux flux de votre activité en micro-entreprise. Toutefois, de plus en plus de banques insèrent dans leur conditions de vente des clauses interdisant l’usage professionnel d’un compte courant particulier. Vous serez donc dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.
Avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel, il est essentiel de cerner vos besoins en termes de fonctionnement bancaire.
Quelle banque choisir ? Bien cerner vos besoins bancaires
Pour sélectionner votre partenaire bancaire, ne raisonnez pas simplement par rapport aux prix. Songez aux services annexes et aux fonctionnalités pour vous accompagner au quotidien. Il existe plusieurs solutions pour ouvrir un compte bancaire professionnel :
- Les banques traditionnelles : les grands groupes français (Crédit Agricole, Banque Postale, Caisse d’Epargne-Banque Populaire, Société Générale, BNP, Crédit Mutuel-CIC, etc).
- Les banques en ligne appartenant à de grands groupes bancaires : Qonto (Crédit Mutuel), Shine (Société Générale), Blank (Crédit Agricole), etc.
- Les néo-banques, émanations de startups : Indy, Sumup, etc.
Le marché des banques français propose de multiples solutions en fonction de vos besoins bancaires.
Quelles sont les pièces à fournir pour une ouverture de compte professionnel ?
Les demandes de pièces justificatives varient en fonction de la forme juridique de votre société. Dans tous les cas, le gérant doit fournir :
- une pièce d'identité avec photographie et signature ;
- l'immatriculation (à la chambre des métiers ou au registre du commerce) pour un commerçant ou un artisan ;
- le numéro de SIREN et le code APE attribués après votre demande à l’URSSAF, si vous êtes auto-entrepreneur ou travailleur libéral.
Si vous exercez sous forme de société, d’autres documents sont nécessaires :
- les statuts de la société ;
- un extrait du journal d’annonces légales ;
- un extrait Kbis ;
- le justificatif d'utilisation du local commercial (le cas échéant).
Pour les activités libérales, seuls un numéro SIREN et votre code APE sont nécessaires. Ces informations sont consultables auprès de l’URSSAF et de l'Insee.
À quoi sert un compte bancaire d'entreprise ?
Un compte bancaire professionnel est une obligation légale pour les sociétés commerciales et immobilières. Les micro-entrepreneurs bénéficient d’un seuil de tolérance de 10 000 euros. Mais à quoi sert vraiment un compte professionnel ?
L’objectif principal de cette solution bancaire est de distinguer le patrimoine de l’entreprise du patrimoine personnel de l’entrepreneur. Le compte pro contribue à simplifier la gestion de votre trésorerie et facilite la présentation de votre comptabilité en cas de contrôle fiscal.
Toutes les sociétés disposant d'un capital social sont dans l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leurs activités. Il est indispensable pour obtenir le certificat de dépôt du capital social et valider l'immatriculation de l’entreprise
Les entrepreneurs bénéficient de conseils et de services sur mesure pour piloter leur trésorerie au quotidien. Par exemple, en fonction de votre banque, un logiciel de comptabilité peut être associé à l’ application bancaire pour améliorer votre routine de chef d’entreprise.
Notre conseil : les tarifs des offres bancaires pour les pros évoluent parfois du simple au double. C’est pourquoi, il est recommandé de réaliser un comparatif détaillé des offres disponibles sur le marché.
Ouvrir un compte professionnel pour votre activité permet de fluidifier votre gestion de la trésorerie. Selon la particularité de votre entreprise, une banque est en mesure de proposer des services sur mesure pour faciliter l’encaissement de vos clients et le paiement de vos factures au quotidien.
Rédigé par notre expert Simon Segura
le 12 juin 2017
