Pour monter son entreprise sans argent, il faut distinguer deux situations : l’absence d’apport personnel, tout à fait possible, et l’absence de tout coût, qui n’existe pas. Une micro-entreprise se crée gratuitement, et une société peut démarrer avec 1 € de capital. Ce guide chiffre le budget minimum, les aides mobilisables et les pièges à éviter, avec les règles actuellement en vigueur.
Peut-on vraiment monter une entreprise sans argent ?
Oui, à condition de définir ce que « sans argent » recouvre. Aucun montant minimum de capital n’est imposé aux SAS, SASU, SARL et EURL : d’après Service-public, le capital peut être de 1 €, même si ce montant n’est pas recommandé. La société anonyme, elle, exige au moins 37 000 € de capital, ce qui la sort du sujet.
La micro-entreprise va plus loin. Service-public indique, sur sa fiche du micro-entrepreneur, que l’immatriculation d’une micro-entreprise est toujours gratuite, avec une seule exception : les agents commerciaux, qui paient 23,21 € pour leur inscription au RSAC. L’INPI confirme que la création de l’activité se fait en ligne, sur son portail de formalités.
Démarrer gratuitement ne finance pourtant pas la suite : il faudra payer ses cotisations, ses outils, parfois une assurance, et vivre jusqu’au premier encaissement. L’enjeu n’est donc pas de supprimer les coûts, mais de les reporter ou de les faire financer : par les aides publiques, par ses droits au chômage, par les premiers clients.
Micro-entreprise ou société : quel statut choisir sans capital ?
Le choix du statut selon votre profil détermine le coût de départ, les cotisations et la protection du patrimoine. Le tableau compare les deux voies accessibles sans apport, avec les chiffres officiels les plus récents.
| Critère |
Micro-entreprise |
Société (SASU, EURL, SAS, SARL) |
| Capital |
Aucun |
Libre : 1 € possible |
| Coût de création |
Gratuit (hors agents commerciaux : 23,21 €) |
Environ 200 à 290 € de frais (annonce légale + greffe), voir tableau suivant |
| Plafond de chiffre d’affaires |
203 100 € pour la vente de marchandises, 83 600 € pour les prestations de services (chiffre d’affaires perçu en 2026) |
Aucun plafond |
| Cotisations sociales |
Proportionnelles au chiffre d’affaires : 12,3 % (vente), 21,2 % (services BIC), 25,6 % (activité libérale non réglementée) |
Selon la rémunération du dirigeant et le statut choisi |
| Patrimoine |
Biens professionnels et personnels dissociés de plein droit (INPI) |
Responsabilité limitée aux apports, sauf engagements personnels (cautions) |
Les seuils de chiffre d’affaires viennent de la fiche Service-public, et les taux de cotisations de la fiche sur les cotisations du micro-entrepreneur (vérifiée au 1er janvier 2026). Ils s’appliquent avant toute réduction liée à l’ACRE, détaillée plus bas.
La micro-entreprise convient à un test seul, sans associé, avec peu de dépenses. La société s’impose dès que l’on s’associe, que l’on dépasse les plafonds ou que l’on veut séparer clairement son patrimoine.
Combien coûte vraiment la création d’une société à 1 € de capital ?
Créer une société à 1 € ne coûte pas 1 € : il faut payer l’annonce légale, l’immatriculation au registre et la déclaration des bénéficiaires effectifs. Le tableau additionne ces frais pour les quatre formes les plus courantes, à partir des tarifs forfaitaires publiés par Justice.fr (hors taxes) et des frais de greffe de Service-public.
| Forme |
Annonce légale (HT) |
Annonce légale (TTC à 20 %) |
Immatriculation + bénéficiaires effectifs |
Total estimé |
| EURL |
124 € |
148,80 € |
33,83 € + 19,33 € |
≈ 202 € |
| SASU |
142 € |
170,40 € |
33,83 € + 19,33 € |
≈ 224 € |
| SARL |
148 € |
177,60 € |
33,83 € + 19,33 € |
≈ 231 € |
| SAS |
199 € |
238,80 € |
33,83 € + 19,33 € |
≈ 292 € |
Ces forfaits datent de l’arrêté du 19 novembre 2025 et s’appliquent en France métropolitaine. Le coût d’une SASU à 1 € de capital s’établit donc à environ 224 €, hors comptable, banque, assurance et domiciliation. Selon Infogreffe, un premier avis Bodacc de 11,84 € figure aussi dans la grille des tarifs : il peut s’ajouter selon votre dossier.
Côté capital, la règle de libération partielle réduit encore l’avance de fonds. Pour une SAS ou une SASU, au moins 50 % du capital souscrit doit être versé à la création, et au moins 20 % pour une SARL ou une EURL, le solde pouvant être appelé dans les cinq ans.
Les fonds sont déposés sur un compte bloqué, chez un établissement de crédit ou un notaire, et ne deviennent disponibles qu’après l’immatriculation au RNE.
L’annonce légale est obligatoire pour toute société : notre guide annonce légale, quand et comment la publier présente la démarche.
Où domicilier son entreprise sans payer de loyer ?
La domiciliation est souvent le premier poste de dépense évitable. Pour une société, seul le représentant légal peut domicilier la société à son adresse personnelle, à condition que le logement soit sa résidence principale et que le bail, le règlement de copropriété ou les règles d’urbanisme ne l’interdisent pas.
D’après Service-public, cette solution ne peut pas dépasser cinq ans, et un locataire doit informer son bailleur par lettre recommandée.
Pour une entreprise individuelle, la fiche Service-public dédiée (vérifiée le 2 juillet 2026) ne mentionne aucune limite de durée et juge conseillé, sans l’imposer, d’informer le bailleur.
Recevoir des clients ou des marchandises, ou ne pas être seul actif, change l’usage du logement et peut exiger l’accord du bailleur ou du syndic, voire une autorisation de la mairie.
Si ces conditions ne sont pas réunies (notre article domicilier son entreprise chez soi les détaille), l’alternative est une société de domiciliation. Elle doit détenir un agrément préfectoral et le contrat dure trois mois minimum, selon Service-public.
SeDomicilier domicilie tous les types d’entreprise, micro-entreprises comprises : l’offre démarre à 16 € HT par mois en formule mensuelle pour une micro-entreprise (20 € HT pour une société), et à 11 € HT par mois (14 € HT pour une société) avec un engagement de trois ans.
Les formalités de création d’entreprise sont offertes avec tout abonnement de domiciliation : aucun honoraire de formaliste pour constituer et déposer le dossier. Restent à votre charge les frais légaux, 259 € affichés pour une société (dans la fourchette du tableau ci-dessus), alors que la micro-entreprise s’immatricule gratuitement.
Le calcul devient simple : pour 11 € HT par mois, un micro-entrepreneur obtient une adresse professionnelle et une création sans frais de dossier (engagement de trois ans ; 16 € HT par mois en formule mensuelle). Une société démarre à 14 € HT par mois sur trois ans, auxquels s’ajoutent les frais légaux de son immatriculation.
Ce que l’on obtient vraiment, c’est un siège social présentable : l’adresse figure sur le Kbis et les documents commerciaux à la place de votre domicile, à Paris (rue Saint-Honoré, avenue des Champs-Élysées, rue de Courcelles) ou dans plus de 25 villes de France, avec numérisation du courrier. Elle prend aussi le relais quand la limite de cinq ans de domiciliation à domicile est atteinte.
Pour comparer les formes juridiques et lancer le dossier, le service de création d’entreprise en ligne de SeDomicilier couvre la micro-entreprise, l’EURL, la SASU, la SARL, la SAS et la SCI. Les tarifs de l’abonnement s’entendent hors taxes ; la création offerte s’applique quelle que soit la durée d’engagement choisie.
Quelles aides pour créer son entreprise sans apport ?
Six dispositifs composent la boîte à outils d’un créateur sans épargne. Le tableau résume ce que chacun apporte, avant le détail des deux plus importants pour un demandeur d’emploi, l’ACRE et l’ARCE.
| Dispositif |
Ce qu’il apporte |
Condition clé |
| ACRE (micro-entrepreneur) |
Cotisations à 75 % du taux normal, soit 25 % d’exonération (créations depuis le 1er juillet 2026) |
Demande dans les 60 jours après le début d’activité |
| ACRE (hors micro) |
Exonération partielle de 25 % pendant 12 mois si le revenu professionnel ne dépasse pas 36 045 €, puis dégressive jusqu’à 48 060 € |
Même délai de 60 jours |
| ARE maintenue |
Allocation chômage recalculée chaque mois selon les revenus, cumul plafonné à 60 % des droits restants |
Être indemnisé par France Travail |
| ARCE |
Capital égal à 60 % des droits ARE restants, versé en deux fois |
Avoir obtenu l’ACRE |
| Prêt d’honneur |
Prêt personnel à 0 %, sans garantie : Initiative France de 3 000 à 50 000 € (moyenne 10 000 €), Réseau Entreprendre de 15 000 à 50 000 € pour une création |
Projet validé par le réseau local |
| Microcrédit |
Jusqu’à 17 000 € au plafond légal, 5 ans maximum ; l’Adie propose jusqu’à 12 000 € |
Ne pas avoir accès au crédit bancaire classique (Adie) |
Les chiffres sur l’ACRE viennent de la fiche Service-public sur l’ACRE (vérifiée le 1er juillet 2026), ceux des prêts d’honneur de Bpifrance Création (juillet 2025). Un prêt d’honneur n’est pas une subvention : c’est un prêt à la personne, qui renforce l’apport personnel et débloque souvent un prêt bancaire complémentaire.
ACRE : combien économise-t-on réellement ?
Le décret n° 2026-69 du 6 février 2026, présenté par Service-public Entreprendre, a réduit l’ACRE. Pour les micro-entrepreneurs qui démarrent depuis le 1er juillet 2026, le taux réduit est égal à 75 % du taux normal, arrondi au dixième de point supérieur. L’exonération passe donc de 50 % à 25 %. Service-public donne l’exemple d’un électricien qui paie 15,9 % au lieu de 21,2 %.
Le code de la sécurité sociale parle de douze mois, mais Service-public indique que l’Urssaf applique le taux réduit jusqu’à la fin du troisième trimestre civil suivant celui du début d’activité : mieux vaut donc démarrer en début de trimestre.
La demande n’est pas automatique : elle se fait auprès de l’Urssaf dans les 60 jours, qui répond sous 30 jours, le silence valant accord. Notre actualité sur l’ACRE divisée par deux au 1er juillet détaille la réforme.
Les bénéficiaires comprennent notamment les demandeurs d’emploi indemnisés, les inscrits non indemnisés depuis plus de six mois sur les dix-huit derniers, les bénéficiaires du RSA ou de l’ASS, les 18 à 25 ans, et les créateurs installés en quartier prioritaire ou en zone ZFRR. Il ne faut pas avoir bénéficié de l’ACRE dans les trois années précédentes.
| Activité (micro, chiffre d’affaires de 24 000 € sur 12 mois) |
Cotisations sans ACRE |
Cotisations avec ACRE à 25 % |
Économie |
| Vente de marchandises (12,3 % → 9,3 %) |
2 952 € |
2 232 € |
720 € |
| Prestations de services BIC (21,2 % → 15,9 %) |
5 088 € |
3 816 € |
1 272 € |
| Activité libérale non réglementée (25,6 % → 19,2 %) |
6 144 € |
4 608 € |
1 536 € |
Le taux de la vente passe ainsi de 12,3 % à 9,3 % (75 % donnent 9,225 %, arrondis au dixième supérieur). Ce calcul suppose une création en début de trimestre, donc douze mois de réduction, un chiffre d’affaires de 24 000 € et l’absence de versement libératoire. C’est un ordre de grandeur : le gain réel dépend de votre date de début d’activité et de votre chiffre d’affaires effectif.
Pour les créateurs qui ne sont pas micro-entrepreneurs, Service-public décrit une exonération partielle de 25 % sur les cotisations personnelles pendant 12 mois, seulement si le revenu professionnel reste sous 36 045 € (dégressive jusqu’à 48 060 €). Depuis le 31 décembre 2025, la demande est obligatoire alors qu’elle était auparavant automatique.
ARE ou ARCE : quelle option choisir quand on est au chômage ?
Un demandeur d’emploi indemnisé peut conserver ses allocations ou les convertir en capital, mais pas les deux. L’ARE et l’ARCE ne sont pas cumulables : il faut choisir au démarrage de l’activité, comme le rappelle France Travail (article du 14 avril 2026).
Avec l’ARE maintenue, l’allocation est recalculée chaque mois selon les revenus déclarés, et le cumul avec le revenu de l’activité s’arrête quand 60 % des droits restants à la date de création sont consommés, d’après la fiche de l’Unédic d’avril 2025. Ce choix convient à un démarrage lent, car il lisse le revenu sur la durée.
Avec l’ARCE, la fiche de l’Unédic (mise à jour le 5 octobre 2026) précise que l’aide égale 60 % des droits restants à la date de début d’activité. Elle est versée pour moitié au démarrage, puis pour le solde six mois plus tard si l’activité continue et si vous n’occupez pas un CDI à temps plein. Il faut justifier de l’ACRE pour y prétendre.
| Exemple France Travail |
Montant |
| Droits ARE restants |
18 000 € |
| ARCE brute (60 %) |
10 800 € |
| Retenue pour la retraite complémentaire (3 %) |
324 € |
| ARCE nette versée |
10 476 €, en deux fois 5 238 € |
| Droits conservés si l’activité s’arrête |
7 200 €, récupérables auprès de France Travail |
France Travail suggère l’ARCE pour un projet qui exige du capital dès le départ, ou pour un faible taux d’imposition, et l’ARE pour un démarrage progressif. Le capital reçu est imposable comme un salaire : à intégrer avant de dépenser la somme.
Les prêts d’honneur sont accordés à la personne et non à l’entreprise, sans intérêt et sans garantie. Selon Bpifrance Création, chaque euro prêté par Initiative France attire en moyenne 9,5 € de financement bancaire complémentaire, et 13 € pour Réseau Entreprendre. Ces prêts peuvent se cumuler entre réseaux. Ces moyennes sont des déclarations des réseaux eux-mêmes.
Le rapport d’activité 2025 de Réseau Entreprendre confirme le facteur de 13, avec 1 700 lauréats, 91 % de pérennité moyenne sur cinq ans et un financement moyen de 37 500 € par projet, prêt d’honneur et prêt Bpifrance cumulés.
Le microcrédit professionnel s’adresse aux créateurs d’entreprises de moins de trois salariés. Selon economie.gouv.fr, il ne peut pas dépasser 17 000 €, se rembourse sur cinq ans maximum et peut remplacer ou compléter un crédit bancaire, voire être assimilé à un apport personnel. L’Adie annonce un prêt allant jusqu’à 12 000 €, réservé à ceux qui n’ont pas accès au crédit classique.
L’Adie propose aussi un prêt d’apport en capital, sans intérêt, qui peut aller jusqu’à 3 000 €. Enfin, France Active garantit les prêts bancaires : jusqu’à 80 % d’un prêt dans ses offres « Égalité Femmes » et « Égalité Accès », et 65 % dans l’offre « Emploi », dans la limite de 50 000 € garantis, avec une commission de 2,5 % selon Bpifrance Création (septembre 2025).
Notre guide sur le coût du crédit pour les entreprises aide à évaluer un prêt bancaire.
Le budget le plus bas est celui que l’on n’engage pas. Commencez par une activité de services : conseil, formation, prestations pour des professionnels ou des particuliers, travail pour des clients identifiés avant la création. Ces activités demandent peu de stock et peu de matériel, et leurs premières factures financent la suite.
La micro-entreprise reste le format le moins coûteux pour un premier test : son immatriculation est gratuite et, avec un abonnement de domiciliation, la création de la micro-entreprise est offerte. Vous évitez aussi de faire figurer votre adresse personnelle sur vos devis et vos factures.
Vendez avant de produire : une prévente ou un devis accepté vaut mieux qu’un prêt. Achetez d’occasion, louez plutôt qu’acheter, utilisez des outils gratuits, et reportez les dépenses non essentielles. Un test commercial en micro-entreprise coûte presque rien, et la société peut venir ensuite, quand le chiffre d’affaires le justifie.
Le portage salarial offre une autre voie pour tester une activité sans créer de structure, au prix d’une commission, comme le détaille notre comparatif portage, micro-entreprise et SASU.
Quels pièges éviter quand on monte son entreprise sans argent ?
Oublier la demande d’ACRE est le piège le plus coûteux : passé le délai de 60 jours, l’exonération est perdue, et l’ARCE devient inaccessible puisqu’elle suppose l’ACRE. Faites la demande dès que vous recevez la preuve de création.
Un capital de 1 € est légal, mais il peut inquiéter les banques et les partenaires, et ne finance aucun besoin réel. Un capital symbolique ne dispense pas de prévoir la trésorerie : sans stock ni matériel, un capital faible reste raisonnable ; avec des achats à prévoir, il faut le dimensionner.
Les autres pièges : dépasser les plafonds de la micro-entreprise sans l’anticiper, domicilier une société chez soi sans prévoir la sortie avant cinq ans, dépenser l’ARCE comme un revenu alors qu’elle est imposable, ou cumuler les prêts sans simuler les remboursements.
Plan d’action : les six étapes pour se lancer à moindre coût
| Étape |
Action |
Coût indicatif |
| 1 |
Tester l’offre auprès de premiers clients, avec devis ou prévente |
0 € |
| 2 |
Choisir le statut : micro-entreprise ou société |
0 € en micro ; ≈ 202 à 292 € en société |
| 3 |
Prévoir l’adresse : domicile ou société de domiciliation |
0 € chez soi ; dès 11 € HT par mois en domiciliation (engagement de 3 ans ; formalités de création offertes) |
| 4 |
Déposer la demande d’ACRE, puis l’ARCE ou l’ARE selon votre situation |
0 € |
| 5 |
Monter le financement : prêt d’honneur, microcrédit, garantie |
Prêts remboursables |
| 6 |
Immatriculer l’activité sur le guichet unique des formalités d’entreprises |
Gratuit en micro ; 53,16 € de greffe en société |
Notre guide les 9 étapes de la création d’entreprise complète ce plan pour les démarches administratives.
Conclusion
Monter son entreprise sans argent est possible : la micro-entreprise est gratuite, une SASU à 1 € de capital coûte environ 224 € de formalités, et l’ACRE, l’ARCE, les prêts d’honneur, le microcrédit et les garanties financent la suite. Le budget n’est jamais nul, mais il se reporte ou se finance.
Avant de vous lancer, vérifiez votre éligibilité à l’ACRE, choisissez entre ARE et ARCE, chiffrez vos premières dépenses dans un budget prévisionnel et préparez votre adresse professionnelle. Les montants cités évoluent régulièrement : confirmez-les sur les sites officiels avant de vous engager.
Vous créez ou domiciliez votre entreprise ? Découvrez les solutions de domiciliation d’entreprise proposées par SeDomicilier pour donner une adresse professionnelle à votre activité.
Menu / Adresses
