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title: "Crédit professionnel : comment faire son choix ?"
date: "2018-05-22"
description: "Obtenir un crédit professionnel est possible pour de nombreuses entreprises. A qui s'adresser, quelles sont les démarches administratives à enclencher et quelles sont les règles à respecter, voici tous les détails essentiels pour faire le bon choix !"
author: "Paul LASBARRERES-CANDAU"
canonical_url: "https://sedomicilier.fr/articles/credit-professionnel-faire-choix"
category: "Gérer son entreprise / Fiscalité et imposition"
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# Crédit professionnel : comment faire son choix ?

Les crédits professionnels sont des offres de prêt bancaire réservées aux entreprises et aux associations, quel que soit leur statut juridique, leur taille ou leur secteur d’activité.
- Professions libérales, commerçants, autoentrepreneurs, agriculteurs, artisans, TPE, PME, PMI ou associations peuvent bénéficier de crédits professionnels.
- La première démarche consiste à faire appel à votre banque personnelle, ou professionnelle si votre entreprise est déjà lancée.
- Il vous faut constituer un dossier de financement pour convaincre votre partenaire financier de répondre positivement à vos attentes.
- Vérifiez l’ensemble des frais contenus dans votre contrat, et particulièrement le taux d’intérêt.
Parmi la multitude de propositions sur le marché, voici toutes les clés pour trouver celle répondant à vos besoins de manière optimale.

Professions libérales, commerçants, autoentrepreneurs, agriculteurs, artisans, TPE, PME, PMI ou associations peuvent bénéficier de **crédits professionnels** auprès de tous les **établissements bancaires**.

Malgré l’émergence de nouveaux modes de financement alternatifs, le recours au **financement bancaire** demeure le plus apprécié des **chefs d’entreprise**.

Il est possible d’y avoir recours pour **lancer une activité**, **s’équiper**, **rénover** des locaux, combler provisoirement sa **trésorerie**, racheter des **parts sociales** ou développer un **nouveau projet à l’export** par exemple.

Les **crédits professionnels** fonctionnent le plus souvent selon le schéma habituel, consistant à bénéficier d’une somme d’argent contre le paiement d’intérêts et le remboursement du capital à échéances régulières.

### **Cependant, de nombreuses spécificités existent en fonction de votre statut, de vos objectifs et de votre projet**

![Dossier : le crédit professionnel comment faire le bon choix](https://res.cloudinary.com/sedomicilier/image/upload/c_limit,f_auto,h_800,q_auto,w_800/v1526981278/ckeditor/picture/data/1526981278-16395-0013-1976/nmizyzqwzmm2yza2njjl.jpg)

## A qui s’adresser pour obtenir un crédit professionnel ?

La première démarche consiste à faire appel à votre **banque personnelle**, ou **professionnelle** si votre entreprise est déjà lancée.

### **Faites jouer la concurrence en contactant plusieurs établissements bancaires et en comparant les offres**

Si votre temps est limité, des **courtiers en crédit** peuvent rechercher les meilleures offres de financement à votre disposition, élaborer la meilleure stratégie en collaboration avec vos conseils, optimiser la négociation des conditions de votre emprunt, et prendre à sa charge les formalités de constitution du dossier de financement.

## Quelles sont les démarches à remplir ?

Avant même de vous renseigner sur les offres de prêt, il vous faut constituer un **dossier de financement** pour convaincre votre partenaire financier de répondre positivement à vos attentes.

Celui-ci doit répondre aux **4 questions prioritaires** de votre banquier :

- Votre entreprise est-elle **solvable**?
- Votre projet est-il suffisamment solide pour mériter ce financement ?
- Contribuerez-vous au financement par un **apport direct** de l’entreprise ?
- Quelles sont vos **garanties**?

### **Vous devrez aussi détailler les circonstances de votre projet, ses objectifs et la manière dont les fonds prêtés seront utilisés**

Il doit aussi contenir plusieurs **documents administratifs** tels que la pièce d’identité du chef d’entreprise, l’extrait Kbis justifiant l’existence de l’entreprise et ses principales caractéristiques, un justificatif de domiciliation et ses relevés bancaires.

Les **garanties** à apporter peuvent ensuite varier en fonction des établissements bancaires, dont chacun est libre de fixer ses **conditions d’octroi de crédit**.

Les crédits professionnels peuvent s’étaler sur des **délais variables** :

- **A très court terme** : ils visent souvent à combler un **manque de trésorerie passager**, excédant rarement 6 mois.
- **A court terme** : ils sont d’une durée moyenne comprise entre 2 et 3 ans et permettent d’acquérir, renouveler des **équipements**, ou financer l’élargissement de votre gamme de **services** par exemple.
- **A moyen terme** : généralement compris entre 3 et 6 ans, ils ont pour vocation de **financer des projets plus ambitieux** destinés à réorienter les activités d’une entreprise, ou la réalisation d’**investissements** innovants par exemple.
- **A long terme** : ces emprunts de plus de 6 ans sont souvent utilisés pour **financer le rachat d’une entreprise,** ou une importante quantité de **parts sociales.**

Les banques proposent aujourd’hui un large panel d’offres dont les spécificités permettent de répondre à divers projets: prêt amortissable, réserve de crédit et crédit de mobilisation de créances se font concurrence en fonction des établissements bancaires **.**

## Quelles sont les règles à respecter ?

Avant de vous engager dans un prêt professionnel, vérifiez l’ensemble des **frais** contenus dans votre contrat, et particulièrement le **taux d’intérêt**.

### **L’établissement prêteur ne doit pas dépasser le taux d’usure**

Veillez à engager des **garanties raisonnables** en rapport avec la santé financière de votre entreprise, afin de ne pas compromettre son existence en cas de défaillance. Surtout, le **montant garanti** doit être expressément noté dans le **contrat de cautionnement** incluant l’ensemble des frais supplémentaires et intérêts.

Si vous avez souscrit à des **facilités de trésorerie**, la banque est tenue de de notifier par écrit, avec un **préavis** de 60 jours minimum, toute **diminution** ou **interruption de facilités de trésorerie** ou concours accordés aux entreprises pour une durée indéterminée.

Les entreprises disposent donc d’un **large panel de solutions pour financer leurs projets**, et toutes ont généralement recours à ce type de financement à un moment donné de leur existence. Les services de **prêts professionnels** sont en pleine transformation suite à l’apparition de nombreuses alternatives moins onéreuses telles que le **crowdfunding** ou le **crédit-bail** par exemple.